近期不少網(wǎng)友在問(wèn)"搖錢(qián)罐貸款靠不靠譜"，這篇文章就從平臺(tái)資質(zhì)、利息計(jì)算、用戶(hù)真實(shí)反饋等角度，帶大家全面扒一扒這個(gè)平臺(tái)。我們會(huì)重點(diǎn)分析它的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、放貸資格這些硬指標(biāo)，再算算實(shí)際借款成本到底合不合規(guī)，最后結(jié)合用戶(hù)吐槽和好評(píng)，給準(zhǔn)備借錢(qián)的朋友幾點(diǎn)實(shí)在建議。

一、搖錢(qián)罐平臺(tái)背景查證

先在天眼查上搜了下，搖錢(qián)罐運(yùn)營(yíng)公司注冊(cè)地在深圳，注冊(cè)資本5000萬(wàn)，看起來(lái)規(guī)模還行。不過(guò)要注意，注冊(cè)資本≠實(shí)繳資本哦。經(jīng)營(yíng)范圍里確實(shí)有"網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)"，但這里有個(gè)疑問(wèn)——他們官網(wǎng)底部掛的是ICP備案號(hào)，卻沒(méi)有顯示網(wǎng)絡(luò)小貸牌照編號(hào)。

特意查了地方金融監(jiān)管局公示名單，暫時(shí)沒(méi)找到他們的名字。這讓我有點(diǎn)困惑，按照現(xiàn)行規(guī)定，開(kāi)展放貸業(yè)務(wù)必須持有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照或聯(lián)合放貸資質(zhì)，建議借款人先通過(guò)官方渠道核實(shí)清楚。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

二、利息計(jì)算藏著哪些門(mén)道

根據(jù)客服提供的案例，借1萬(wàn)元分12期，每月還963元。乍看每月利息63元，但用IRR公式算下來(lái)實(shí)際年化利率達(dá)到23.8%，剛好卡在司法保護(hù)上限24%的紅線。不過(guò)要注意，平臺(tái)還收取199元的"信用評(píng)估費(fèi)"，這筆錢(qián)不會(huì)體現(xiàn)在合同利率里，相當(dāng)于變相增加了借款成本。

有用戶(hù)吐槽說(shuō)提前還款要收5%違約金，這點(diǎn)在借款協(xié)議第8條確實(shí)有寫(xiě)。建議大家簽合同前，一定要用計(jì)算器把總還款金額加一遍，別只看宣傳頁(yè)面的"日息0.05%"這類(lèi)話術(shù)。

三、用戶(hù)真實(shí)評(píng)價(jià)兩極分化

收集了黑貓投訴和貼吧的178條評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)主要矛盾集中在兩點(diǎn)：通過(guò)率不穩(wěn)定和催收方式激進(jìn)。有征信良好的用戶(hù)秒下款2萬(wàn)，也有芝麻分650的被拒了5次。而關(guān)于催收，確實(shí)看到有用過(guò)"呼死你"軟件的投訴記錄，不過(guò)平臺(tái)客服堅(jiān)稱(chēng)只采用電話提醒。

值得肯定的是，他們的APP操作確實(shí)方便，從申請(qǐng)到放款大概20分鐘。但有個(gè)別用戶(hù)反映，借款合同里的出借方和平臺(tái)名稱(chēng)不一致，這個(gè)情況需要特別注意，可能存在資金方外包的風(fēng)險(xiǎn)。

四、到底能不能放心借？

綜合來(lái)看，搖錢(qián)罐屬于資質(zhì)存疑但仍在運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)。如果急用錢(qián)且能接受較高利息，可以短期周轉(zhuǎn)，但務(wù)必做好三點(diǎn)：1.截圖保存所有協(xié)議文件；2.按時(shí)還款避免暴力催收；3.借款金額控制在月收入50%以?xún)?nèi)。另外提醒大家，看到"無(wú)視黑白戶(hù)"這類(lèi)宣傳語(yǔ)千萬(wàn)要警惕，正規(guī)平臺(tái)都會(huì)查征信的。

最后啰嗦一句，現(xiàn)在很多地方都有銀行推出低息消費(fèi)貸，年利率普遍在4%以下。與其冒險(xiǎn)借網(wǎng)貸，不如先打份征信報(bào)告，說(shuō)不定能申請(qǐng)到更劃算的正規(guī)貸款。