最近經(jīng)常收到粉絲私信問(wèn)："欠了網(wǎng)貸還不上該怎么辦啊？"說(shuō)實(shí)話，這種情況現(xiàn)在還真不少見(jiàn)。這篇文章就手把手教你從債務(wù)梳理、協(xié)商技巧、法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避到征信修復(fù)的全流程解決方案。咱們不扯虛的，直接上干貨，記得看到最后有特殊情況的處理秘訣！

第一步：先搞清楚自己欠了多少

這時(shí)候你可能已經(jīng)慌了神，但千萬(wàn)別急著到處借錢填窟窿。先拿張紙，把所有平臺(tái)名稱、借款金額、利率、逾期天數(shù)都列出來(lái)。我有個(gè)朋友就是沒(méi)理清賬目，結(jié)果重復(fù)還了2萬(wàn)多冤枉錢。特別要注意那些打著"服務(wù)費(fèi)""擔(dān)保費(fèi)"名目收費(fèi)的平臺(tái)，這些都可能算違規(guī)收費(fèi)。

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別當(dāng)鴕鳥(niǎo)！主動(dòng)聯(lián)系平臺(tái)協(xié)商

很多老鐵覺(jué)得逾期丟人，死活不接催收電話。告訴你，這樣只會(huì)讓罰息越滾越多！去年有個(gè)案例，有人3萬(wàn)本金拖成8萬(wàn)債務(wù)。正確的做法是：在工作日上午致電客服（這時(shí)候他們心情比較好），說(shuō)明真實(shí)困難，要求協(xié)商延期還款或減免利息。記住要全程錄音，如果對(duì)方態(tài)度惡劣，直接搬出《商業(yè)銀行信用卡監(jiān)督管理辦法》第70條。

法律紅線千萬(wàn)別碰

這里要敲黑板了！有些催收會(huì)嚇唬你說(shuō)要坐牢，其實(shí)純民事借貸糾紛不會(huì)涉及刑事責(zé)任。但有兩種情況例外：1. 偽造資料騙貸 2. 有錢故意不還。去年有個(gè)老哥把工資卡掛失繼續(xù)領(lǐng)現(xiàn)金，結(jié)果被判拒執(zhí)罪。所以每月哪怕還500塊，也要表現(xiàn)出還款意愿。

做個(gè)精明的還款規(guī)劃

這時(shí)候得學(xué)學(xué)財(cái)務(wù)管理的套路了。建議按照利率從高到低排序還款，優(yōu)先處理日息0.1%以上的（相當(dāng)于年化36%）。有個(gè)實(shí)用技巧：很多平臺(tái)首次逾期3天內(nèi)不會(huì)上征信，這時(shí)候可以集中處理高利貸。實(shí)在周轉(zhuǎn)不開(kāi)的話，考慮用銀行低息貸款置換網(wǎng)貸，不過(guò)要注意別陷入以貸養(yǎng)貸的怪圈。

特殊情況的處理門道

要是遇到暴力催收，比如爆通訊錄、P圖群發(fā)，直接打12378銀保監(jiān)會(huì)投訴熱線，一投一個(gè)準(zhǔn)。去年幫粉絲處理過(guò)類似案例，最后平臺(tái)不僅道歉，還減免了30%本金。如果已經(jīng)走到法院執(zhí)行階段，記得申請(qǐng)個(gè)人債務(wù)集中清理，浙江這邊已有成功案例，5年考察期后債務(wù)全免。

最后說(shuō)句掏心窩的話，欠錢不是世界末日。我見(jiàn)過(guò)最勵(lì)志的案例，有個(gè)寶媽靠做手工定制3年還清80萬(wàn)債務(wù)。關(guān)鍵是要停止以貸養(yǎng)貸、做好財(cái)務(wù)規(guī)劃、提升收入能力。記住，只要你開(kāi)始行動(dòng)，最糟糕的時(shí)刻就已經(jīng)過(guò)去了。關(guān)于征信修復(fù)的具體方法，下期再專門給大家細(xì)說(shuō)！