當(dāng)遇到資金周轉(zhuǎn)困難時，很多朋友因為征信問題被傳統(tǒng)貸款拒之門外。其實市面上確實存在一些審核寬松的線上貸款平臺，不過要注意...（停頓）這類產(chǎn)品往往利息較高，使用時更需要謹(jǐn)慎選擇。今天咱們就聊聊哪些平臺對征信要求較低，以及使用時需要特別注意的事項，最后還會推薦幾個相對靠譜的貸款渠道。

一、為什么有些平臺不查征信？

這里存在兩種情況：第一種是平臺使用自建風(fēng)控系統(tǒng)（比如通過分析用戶手機使用數(shù)據(jù)、消費記錄等），像某些電商平臺推出的消費貸產(chǎn)品，他們更看重用戶在自家生態(tài)內(nèi)的行為數(shù)據(jù)；第二種則是通過其他替代征信的方式評估風(fēng)險，比如芝麻信用分、社保繳納記錄等。不過要注意（加重語氣），完全不看任何信用評估的平臺可能存在高利貸風(fēng)險。

二、選擇這類平臺需警惕的3個坑

• 綜合費率過高：部分平臺年化利率能達到36%甚至更高
• 隱性收費項目：
• 暴力催收風(fēng)險：遇到糾紛時缺乏正規(guī)投訴渠道

三、相對合規(guī)的5個平臺測評

1. 微粒貸（微眾銀行）

圖片來源：www.zyyce.com

依托微信生態(tài)的明星產(chǎn)品，雖然會查征信，但審批標(biāo)準(zhǔn)相對靈活。系統(tǒng)會根據(jù)用戶微信支付使用頻率、理財通資產(chǎn)等情況綜合評估，適合經(jīng)常使用微信支付的用戶。最高可借20萬，日利率0.02%起，到賬速度通常在5分鐘內(nèi)。

2. 借唄（螞蟻集團）

支付寶體系內(nèi)的信用貸款，以芝麻信用分為主要評估依據(jù)。只要分在650以上就有機會開通，額度范圍1000-30萬。有個朋友（舉例說明）芝麻分680，雖然信用卡有兩次逾期記錄，但去年還是成功申請到2萬額度。

3. 京東金條

京東金融推出的現(xiàn)金借款服務(wù)，重點考察用戶在京東商城的消費記錄和小白信用分。有個用戶案例顯示，某用戶信用卡有3次逾期，但因京東PLUS會員年消費超5萬，仍獲得1.5萬借款額度。日利率普遍在0.03%-0.05%之間。

4. 360借條

采用人工智能風(fēng)控系統(tǒng)，除央行征信外還會分析通訊錄活躍度、設(shè)備信息等維度。特別適合有穩(wěn)定收入但征信空白的人群，有位自由職業(yè)者用戶反饋，憑借6個月微信流水賬單成功借款8000元。

5. 美團生活費

美團生態(tài)內(nèi)用戶優(yōu)先推薦，系統(tǒng)會重點考察外賣訂單頻率、酒店預(yù)訂記錄等數(shù)據(jù)。有位奶茶店老板雖然征信有瑕疵，但憑借日均20單的外賣消費記錄，獲得1.2萬循環(huán)額度。不過要注意，該產(chǎn)品對賬戶活躍度要求較高。

四、使用技巧與注意事項

• 優(yōu)先選擇持牌金融機構(gòu)產(chǎn)品
• 借款前務(wù)必查看《融資擔(dān)保合同》
• 單平臺借款金額控制在月收入3倍以內(nèi)
• 遇到暴力催收立即向銀保監(jiān)會投訴

最后提醒各位朋友，雖然這些平臺審核相對寬松，但借貸一定要量力而行。如果當(dāng)前征信已經(jīng)出現(xiàn)問題，建議先通過信用卡分期、親友周轉(zhuǎn)等方式解決短期資金需求，同時盡快修復(fù)信用記錄。畢竟，良好的征信才是獲得低息貸款的王道。