最近好多朋友都在問(wèn)花唄系列的口子到底靠不靠譜，今天咱們就掰開(kāi)揉碎了聊聊這事兒。其實(shí)啊，很多人分不清花唄和那些名字里帶"花"的貸款平臺(tái)到底啥關(guān)系，更不知道該怎么選適合自己的產(chǎn)品。別著急，咱們先理清基本概念，再教大家?guī)渍斜鎰e正規(guī)平臺(tái)的方法，最后還會(huì)推薦幾個(gè)靠譜的貸款渠道，保證讓你看完心里有底。

一、花吧到底啥來(lái)頭？

先說(shuō)重點(diǎn)啊，現(xiàn)在市面上根本沒(méi)有叫"花吧"的正規(guī)貸款產(chǎn)品。有些朋友可能是把花唄和借唄搞混了，這兩個(gè)都是螞蟻集團(tuán)旗下的消費(fèi)信貸產(chǎn)品。不過(guò)最近確實(shí)有些小平臺(tái)在名字里加"花"字來(lái)蹭熱度，比如什么"花花貸"、"花享貸"之類(lèi)的，這些可要擦亮眼睛看清楚。

二、三大招識(shí)破山寨口子

• 看運(yùn)營(yíng)資質(zhì)：正規(guī)平臺(tái)都有銀保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的金融牌照，官網(wǎng)最下方一定能找到備案信息
• 查利率范圍：年化利率超過(guò)24%的就要警惕了，國(guó)家規(guī)定超過(guò)36%就屬于高利貸
• 驗(yàn)申請(qǐng)流程：正規(guī)平臺(tái)不會(huì)在放款前收取任何費(fèi)用，那些要交保證金的都是騙子

三、優(yōu)質(zhì)貸款平臺(tái)推薦

1. 借唄（螞蟻集團(tuán)）

背靠支付寶這棵大樹(shù)，借唄的靠譜程度自然不用多說(shuō)。最高20萬(wàn)的額度，日利率最低0.015%，特別適合有淘寶購(gòu)物記錄的朋友。系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)估額度，最快3分鐘到賬，用著確實(shí)方便。不過(guò)要注意按時(shí)還款，逾期會(huì)影響芝麻信用分哦。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

2. 京東金條

京東金融的王牌產(chǎn)品，白條用戶開(kāi)通成功率特別高。年化利率7.2%起，支持隨借隨還。有個(gè)小竅門(mén)告訴大家：京東PLUS會(huì)員往往能拿到更高額度，經(jīng)常在京東購(gòu)物的朋友可以優(yōu)先考慮。

3. 360借條

審批速度特別快，適合急需用錢(qián)的朋友。全程線上操作，最高能借20萬(wàn)，新用戶經(jīng)常有利率優(yōu)惠。不過(guò)要注意按時(shí)還款，他家接入央行征信系統(tǒng)了，信用記錄會(huì)影響后續(xù)貸款。

4. 微粒貸

微信九宮格里的正規(guī)軍，采用白名單邀請(qǐng)制。日利率0.02%-0.05%，按日計(jì)息沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。有個(gè)特點(diǎn)很有意思：經(jīng)常使用微信支付的用戶更容易獲得高額度，適合習(xí)慣移動(dòng)支付的年輕群體。

5. 美團(tuán)借錢(qián)

美團(tuán)用戶專(zhuān)屬福利，經(jīng)常點(diǎn)外賣(mài)、訂酒店的朋友不妨試試。系統(tǒng)會(huì)根據(jù)消費(fèi)行為評(píng)估額度，新用戶首期免息的活動(dòng)很劃算。不過(guò)要注意借款周期，他家更適合短期周轉(zhuǎn)的用戶。

四、貸款避坑指南

最近有個(gè)朋友的真實(shí)案例：他在某個(gè)名字帶"花"的平臺(tái)借了2萬(wàn)，結(jié)果被收了30%的服務(wù)費(fèi)。這種情況完全可以投訴到銀保監(jiān)會(huì)，大家要記住所有前置費(fèi)用都是違規(guī)的。另外建議大家在申請(qǐng)前，先上中國(guó)人民銀行官網(wǎng)查查平臺(tái)資質(zhì)，或者直接撥打官方客服核實(shí)。

五、寫(xiě)在最后的話

選擇貸款平臺(tái)就像找對(duì)象，合適最重要。別光看廣告宣傳的"低利息""秒到賬"，要多比較實(shí)際年化利率和還款方式。如果暫時(shí)不符合大平臺(tái)借款條件，不妨先養(yǎng)養(yǎng)征信，或者考慮銀行的信用卡分期。記?。?strong>理性消費(fèi)+合理借貸才是王道，希望大家都能找到適合自己的資金解決方案。