最近總收到讀者私信問："網貸逾期后真會有人上門嗎？"、"聽說催收要帶律師函來家里？"這些問題背后，可能很多人心里都在打鼓。記得上個月有位讀者小王說，他因為創業失敗導致某平臺3個月沒還款，突然收到短信說要"實地核實"，嚇得他連夜換了手機號。今天咱們就來聊聊，網貸逾期后的催收流程到底怎么走，那些所謂的"上門走訪"究竟是怎么回事。

一、網貸逾期后的真實催收流程

先說個真實案例：去年某頭部網貸平臺披露的數據顯示，他們處理的逾期案件中，真正走到上門催收階段的不足2%。常規流程通常是這樣的：

• 逾期1-30天：短信提醒+智能語音通知
• 逾期31-60天：人工電話溝通+協商還款方案
• 逾期61-90天：委托第三方催收+發送律師函
• 逾期90天以上：可能啟動法律程序或資產處置

值得注意的是，現在正規平臺都采用智能風控系統，會根據借款人資質自動匹配催收強度。就像某平臺風控負責人說的："我們更傾向于通過協商減免利息來促成還款，畢竟上門催收成本高還容易引發糾紛。"

二、哪些情況可能觸發上門催收？

雖然上門概率低，但也不是完全沒可能。結合多個平臺的操作規范，我整理出3類高危情況：

圖片來源：www.zyyce.com

1. 借款金額超過5萬元且失聯超過90天
2. 存在明顯惡意拖欠行為（如多次承諾還款未兌現）
3. 涉及多家平臺連環逾期被列為高風險客戶

不過有個細節要注意：合規催收必須兩人同行且全程錄音錄像，遇到單人上門或威脅恐嚇的，可以直接報警處理。

三、遇到催收該怎么辦？實用應對指南

上周剛幫朋友處理過類似情況，總結出3步應對法：

• 保持溝通不斷聯：每月至少主動聯系平臺1次，說明還款意愿
• 留存溝通證據：電話錄音要保存，短信微信別刪除
• 協商個性化方案：比如申請利息減免或延長分期期數

有個小技巧分享：如果暫時無力償還，可以要求平臺提供書面還款協議，避免口頭承諾后期扯皮。

四、優質網貸平臺推薦（急用錢可參考）

1. 借唄

支付寶旗下信貸服務，日利率0.015%起，全程線上操作。最大優勢是還款靈活，支持隨時提前還款無手續費。最近推出的"陽光計劃"對逾期用戶有專門協商通道。

2. 微粒貸

騰訊系產品，采用白名單邀請制，額度最高20萬。特色是還款提醒溫和，逾期處理相對人性化。新上線的"紓困專區"可申請最長36期分期方案。

3. 京東金條

適合有京東消費記錄的用戶，30秒極速到賬。風控模型會參考購物信用，經常在京東購物的用戶容易獲得更低利率。近期推出的"延期還款券"可免費延長15天還款期。

最后提醒大家：網貸是把雙刃劍，理性借貸才是根本。如果已經陷入債務困境，不妨主動聯系當地金融糾紛調解中心尋求幫助。記住，逃避解決不了問題，積極面對才能走出困境。