最近刷到不少網友在問："銀行有沒有不看征信的貸款業務？"作為混跡金融圈多年的老司機，今兒就跟大伙掰扯掰扯這事。先說結論：正規銀行基本都要查征信！不過嘛，有些特殊情況倒是能"曲線救國"...（托腮思考）

一、銀行常規貸款為啥要查征信？

先給大伙科普個冷知識：中國人民銀行規定，所有持牌金融機構發放貸款必須接入征信系統。這就意味著，但凡你在銀行申請房貸、車貸、信用貸，征信報告就是必查項。銀行可不是做慈善的，人家得確認你有還款能力對吧？

不過最近兩年疫情鬧的，有些銀行推出了"疫情專項貸"。這類產品雖然也要查征信，但對逾期記錄寬容度更高。比如某大行的"紓困貸"，只要提供隔離證明或收入減少證明，哪怕有1-2次短期逾期也能過審。

二、這些情況可能"不查征信"？

1. 保單質押貸款：拿你買的壽險保單去銀行抵押，主要看保單現金價值。比如某安銀行的"壽險寶"，最高能貸到保單價值的80%

2. 存單質押貸款：定期存款還沒到期又急需用錢？可以拿存單做質押，利率通常比普通貸款低0.5%-1%

圖片來源：www.zyyce.com

3. 特定場景消費貸：裝修貸、教育貸這類專項貸款，銀行會重點核實消費憑證，對征信要求相對寬松

（敲黑板）注意！這些本質上還是抵押貸款，和純信用貸不是一碼事。要是有人跟你說"完全不用征信"，八成是遇上騙子了！

三、征信太差還能咋整？

要是征信已經"花"了，不妨試試這些渠道：

? 地方農商銀行：部分地區農信社有"親情貸"，需要直系親屬擔保
? 消費金融公司：像馬上消費金融的"優逸花"，接受6個月內的征信修復
? 融資擔保公司：通過第三方擔保增信，但要支付2%-3%擔保費

不過要提醒大伙，這些渠道利率普遍在15%-24%，比銀行貸款高不少。要是有人承諾"低息免征信"，千萬捂緊錢包別上當！

四、靠譜平臺橫向評測

1. 微眾銀行微粒貸
騰訊系拳頭產品，開通查征信但不上征信。系統自動評估額度，最快1分鐘到賬。日利率0.02%-0.05%，適合短期周轉。不過要注意，頻繁點擊申請會留下查詢記錄。

2. 京東金融金條
京東生態專屬產品，白條用戶更容易開通。支持分期還款和隨借隨還，年化利率7.2%起。有個隱藏福利：京東PLUS會員可申請利率折扣券。

3. 度小滿有錢花
百度旗下貸款平臺，教育分期是特色產品。最高20萬額度，可分36期還款。有個智能推薦系統，會匹配征信要求較低的產品，適合征信有瑕疵的用戶。

最后給大伙提個醒：維護征信就像保養身體，平時要注意按時還款，控制借貸次數。如果真的急需用錢，優先考慮親友周轉或抵押貸款。關于"銀行有沒有不看征信的貸款業務"這個話題，大家還有啥想問的？評論區嘮起來~