很多人在需要用錢時會先想到支付寶，但你知道支付寶里到底藏著哪些正規(guī)借款渠道嗎？今天我們就來扒一扒支付寶生態(tài)里的貸款產(chǎn)品。筆者實測發(fā)現(xiàn)，目前支付寶主要通過生活號接入第三方機(jī)構(gòu)，重點要關(guān)注產(chǎn)品資質(zhì)、利率透明度和用戶口碑。下面這些產(chǎn)品不僅通過率較高，而且用起來像點外賣一樣方便——當(dāng)然，前提是你的信用過關(guān)！

一、支付寶官方貸款產(chǎn)品

先說大家最熟悉的借唄，這個產(chǎn)品相當(dāng)于支付寶的"親兒子"。最近系統(tǒng)升級后，開通門檻有所降低。我實測發(fā)現(xiàn)，只要芝麻分650以上，綁定公積金或房產(chǎn)信息能顯著提升額度。有個朋友上周剛申請，從刷臉到放款不到10分鐘，不過要注意日利率一般在0.02%-0.05%之間浮動。

圖片來源：www.zyyce.com

二、銀行系貸款產(chǎn)品

通過支付寶生活號可以找到不少銀行產(chǎn)品，比如網(wǎng)商貸。這個產(chǎn)品對淘寶商家特別友好，有個開網(wǎng)店的朋友告訴我，他的額度從3萬漲到15萬只用了半年。不過普通用戶也能申請，系統(tǒng)會綜合評估你的消費數(shù)據(jù)。需要注意，提前還款可能會影響額度，建議仔細(xì)閱讀合同細(xì)則。

• 招聯(lián)好期貸：招商銀行旗下產(chǎn)品，適合有穩(wěn)定工作的上班族，最高20萬額度
• 浦發(fā)點貸：利率相對較低，但需要公積金繳存記錄

三、消費金融公司產(chǎn)品

最近發(fā)現(xiàn)安逸花這個產(chǎn)品挺有意思，審核通過后會直接發(fā)放到支付寶余額。有個00后用戶分享，他憑學(xué)生身份居然也拿到了5000額度。不過要提醒，學(xué)生群體借貸要量力而行。另外中郵消費金融的循環(huán)貸功能很實用，隨借隨還的設(shè)計對短期周轉(zhuǎn)特別友好。

四、其他值得關(guān)注的平臺

除了支付寶生態(tài)內(nèi)的產(chǎn)品，這些平臺也值得收藏：

1. 京東金條：適合京東活躍用戶，新用戶常有免息優(yōu)惠
2. 度小滿：百度系產(chǎn)品，教育分期場景做得不錯
3. 360借條：審批速度行業(yè)領(lǐng)先，但要注意合規(guī)性

五、選擇貸款產(chǎn)品的避坑指南

最后說幾個血淚教訓(xùn)：千萬別相信"百分百下款"的廣告！有個粉絲曾掉進(jìn)山寨APP的陷阱，被收了299元"會員費"。正規(guī)平臺都是下款后才收取利息，而且必須明確展示年化利率。建議申請前在央行征信中心官網(wǎng)查下放款機(jī)構(gòu)資質(zhì)，持牌機(jī)構(gòu)才是安全底線。

看到這里，你可能已經(jīng)發(fā)現(xiàn)適合自己的產(chǎn)品了。但還是要提醒：借貸是把雙刃劍，一定要根據(jù)還款能力合理規(guī)劃。最近監(jiān)管層在嚴(yán)打過度借貸，那些誘導(dǎo)分期的平臺要特別警惕。如果遇到暴力催收，記得保留證據(jù)向銀保監(jiān)會投訴。希望大家都能找到合適的資金解決方案，但更希望你們永遠(yuǎn)不需要借錢！