最近很多朋友問(wèn)我京東金融哪些口子可貸款，作為經(jīng)常和貸款打交道的自媒體人，我來(lái)仔細(xì)盤一盤。京東金融的貸款產(chǎn)品其實(shí)分得很細(xì)，從白領(lǐng)日常周轉(zhuǎn)到小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)貸都有，不過(guò)不同產(chǎn)品的額度、利率和風(fēng)控邏輯差別挺大。今天就帶大家扒一扒京東金融里真正靠譜的貸款口子，順便聊聊怎么根據(jù)自己情況選產(chǎn)品，文末還會(huì)分享幾個(gè)其他主流平臺(tái)的對(duì)比測(cè)評(píng)，看完這篇你絕對(duì)能少走彎路。

一、京東金融貸款產(chǎn)品深度測(cè)評(píng)

1. 京東金條：上班族的"備用錢包"

打開(kāi)京東金融App就能看到金條入口，最高20萬(wàn)額度確實(shí)吸引人。我實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)，按時(shí)還信用卡、常用京東購(gòu)物的用戶更容易出額度。有個(gè)做程序員的粉絲分享，他月薪1.8萬(wàn)，京東信用分102，金條給了8.5萬(wàn)授信，日利率0.03%起。不過(guò)要注意，提前還款可能收手續(xù)費(fèi)，適合3-6個(gè)月的中短期周轉(zhuǎn)。

2. 京東企業(yè)主貸：個(gè)體戶的"及時(shí)雨"

去年開(kāi)始重點(diǎn)推的企業(yè)貸產(chǎn)品，營(yíng)業(yè)執(zhí)照滿1年且納稅正常的老板們可以試試。我認(rèn)識(shí)的水果店張老板，用這個(gè)產(chǎn)品貸到50萬(wàn)，年化利率8.5%。特別的是，這個(gè)產(chǎn)品會(huì)參考京東企業(yè)購(gòu)的采購(gòu)記錄，經(jīng)常在京東買辦公用品的公司評(píng)分更高。需要準(zhǔn)備的資料包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、對(duì)公流水和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明。

3. 京東車抵貸：有車一族的"變現(xiàn)神器"

這個(gè)產(chǎn)品很多人不知道，其實(shí)在京東金融里藏得比較深。車輛估值7成可貸，綠本不押車這點(diǎn)很人性化。上周剛幫粉絲王先生操作過(guò)，他2019年的凱美瑞評(píng)估價(jià)12萬(wàn)，批了8萬(wàn)額度，月息0.6%。不過(guò)要注意，車輛必須在自己名下且無(wú)重大事故記錄，適合急需10萬(wàn)以內(nèi)資金的群體。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

4. 京東白條取現(xiàn)：救急不救窮的選擇

雖然取現(xiàn)額度一般只有白牌總額度的50%，但勝在到賬速度最快5分鐘。我觀察了20個(gè)用戶案例，發(fā)現(xiàn)經(jīng)常用白條分期買數(shù)碼產(chǎn)品的用戶，取現(xiàn)額度普遍在1-3萬(wàn)區(qū)間。不過(guò)這個(gè)產(chǎn)品日息0.05%起，折合年化18%，建議只用來(lái)應(yīng)急周轉(zhuǎn)，長(zhǎng)期使用成本較高。

5. 京東場(chǎng)景貸：特定消費(fèi)的"分期助手"

裝修、教育、醫(yī)療等場(chǎng)景的專項(xiàng)貸款，最大優(yōu)勢(shì)是免息期長(zhǎng)。比如裝修貸常有6期免息活動(dòng)，教育培訓(xùn)貸支持12期分期。有個(gè)寶媽用戶用教育分期給孩子報(bào)英語(yǔ)課，2萬(wàn)學(xué)費(fèi)分12期，每月只還1666元。要注意的是，資金必須用于指定消費(fèi)場(chǎng)景，平臺(tái)會(huì)要求提供消費(fèi)憑證。

二、其他靠譜貸款平臺(tái)橫向?qū)Ρ?/h3>

除了京東金融，這幾個(gè)平臺(tái)也值得關(guān)注：

1. 螞蟻借唄：芝麻分650+的首選

支付寶的拳頭產(chǎn)品，系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)估額度，日利率0.015%-0.06%。有個(gè)開(kāi)網(wǎng)店的朋友芝麻分723，借唄給了15萬(wàn)額度。優(yōu)勢(shì)是支持隨借隨還，但最近不少用戶反映額度突然被降，建議保持支付寶活躍度。

2. 微信微粒貸：社交數(shù)據(jù)加持

邀請(qǐng)制開(kāi)通方式比較特別，經(jīng)常用微信支付的用戶容易收到入口。實(shí)測(cè)最高30萬(wàn)額度，但新用戶普遍在3-8萬(wàn)區(qū)間。有個(gè)做微商的用戶，因?yàn)槲⑿帕魉螅⒘ＹJ給了12萬(wàn)授信，年利率10.8%。

3. 度小滿：百度系的技術(shù)流

教育背景和社保公積金數(shù)據(jù)是重點(diǎn)，有學(xué)歷的上班族容易通過(guò)。我大學(xué)同學(xué)用這個(gè)平臺(tái)批了10萬(wàn)，年化利率7.2%。APP里還能查征信報(bào)告，適合想了解自己信用狀況的用戶。

三、選擇貸款產(chǎn)品的三大黃金準(zhǔn)則

1. 先看實(shí)際年化利率：別被日息迷惑，用IRR公式算真實(shí)成本
2. 評(píng)估還款能力：月還款額別超過(guò)收入的50%
3. 注意資金用途：消費(fèi)貸不能用于投資理財(cái)

最后提醒大家，貸款不是壞事但要用對(duì)場(chǎng)景。京東金融這幾個(gè)產(chǎn)品各有利弊，關(guān)鍵是根據(jù)自己職業(yè)特點(diǎn)、資金需求和還款能力來(lái)選。如果是短期周轉(zhuǎn)選金條，企業(yè)經(jīng)營(yíng)選企業(yè)主貸，大額消費(fèi)選場(chǎng)景貸。其他平臺(tái)的產(chǎn)品也可以作為備選方案，多方比較才能找到最適合自己的融資方式。