最近很多朋友都在問支付寶貸款到底哪些產(chǎn)品容易通過，作為用過十幾個(gè)平臺(tái)的老用戶，今天就把我踩坑總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)分享給大家。其實(shí)支付寶里藏著不少審核快、門檻低的貸款渠道，但很多人不知道該怎么選。別急，咱們先搞懂平臺(tái)規(guī)則，再結(jié)合自身情況申請(qǐng)，成功率至少能提高50%。下面從申請(qǐng)技巧、隱藏渠道到避坑指南，手把手教你找到適合自己的方案。

一、支付寶貸款為什么這么火？3個(gè)核心優(yōu)勢(shì)

打開支付寶搜索"貸款"跳出來幾十個(gè)產(chǎn)品，看得人眼花繚亂。不過說真的，這些官方合作的口子確實(shí)有獨(dú)到之處。首先審核速度比銀行快得多，很多都是機(jī)器自動(dòng)審批，最快5分鐘就能到賬。其次芝麻分600以上就有機(jī)會(huì)，不像傳統(tǒng)貸款動(dòng)不動(dòng)就要房產(chǎn)證明。最關(guān)鍵的是操作方便，從申請(qǐng)到還款全程手機(jī)搞定，特別適合急需周轉(zhuǎn)的上班族。

二、怎么選靠譜的支付寶貸款？記住這3條鐵律

上周幫表弟申請(qǐng)貸款時(shí)發(fā)現(xiàn)，不是所有顯示"低息"的都能信。這里教大家?guī)讉€(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)：

• 看合作機(jī)構(gòu)：優(yōu)先選擇網(wǎng)商銀行、招聯(lián)金融等持牌機(jī)構(gòu)
• 算真實(shí)利率：把服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)都算進(jìn)去才是實(shí)際成本
• 查用戶評(píng)價(jià)：重點(diǎn)看"放款速度"和"客服響應(yīng)"這兩項(xiàng)

比如最近新出的"某唄PLUS"，雖然廣告打得響，但實(shí)際年化能達(dá)到24%，反而不如老牌的網(wǎng)商貸劃算。

圖片來源：www.zyyce.com

三、實(shí)測(cè)3個(gè)好下款的口子（附申請(qǐng)攻略）

1. 網(wǎng)商貸-商家專屬通道

這個(gè)真是小微商戶的救命稻草，我開奶茶店時(shí)用它渡過難關(guān)。只要有營業(yè)執(zhí)照和半年流水，額度最高能到100萬。特別注意要在支付寶搜索"網(wǎng)商貸"而不是直接點(diǎn)廣告，這個(gè)官方入口通過率更高。上周鄰居用這個(gè)方法，650芝麻分也批了8萬額度。

2. 招聯(lián)好期貸-上班族首選

適合打卡工資5000以上的朋友，認(rèn)證社保公積金能提額30%。有個(gè)小技巧：在周三上午10點(diǎn)申請(qǐng)，這個(gè)時(shí)段系統(tǒng)放水明顯。記得填資料時(shí)工作年限寫滿2年，居住地址保持和淘寶收貨地址一致，審批會(huì)快很多。

3. 中郵消費(fèi)金融-征信花的救星

最近放寬了審核政策，即使有3次以內(nèi)逾期記錄也能嘗試。不過要注意申請(qǐng)前30天別頻繁查征信，系統(tǒng)會(huì)判定高風(fēng)險(xiǎn)。建議先在支付寶"芝麻信用"里修復(fù)逾期記錄，把分?jǐn)?shù)提到650分再申請(qǐng)，成功率能到70%。

四、其他靠譜貸款平臺(tái)推薦

京東金條-白戶也能下款

京東系的拳頭產(chǎn)品，特別適合網(wǎng)購多的年輕群體。系統(tǒng)會(huì)根據(jù)購物記錄評(píng)估額度，經(jīng)常在京東買家電的朋友可以試試。有個(gè)冷知識(shí)：開通plus會(huì)員后再申請(qǐng)，初始額度普遍提高5000元。還款還能用京東卡抵扣，靈活度很高。

度小滿-低息大額首選

百度旗下的正規(guī)平臺(tái)，年化利率從7.2%起，比很多銀行都低。但要求比較嚴(yán)格，需要征信良好且有穩(wěn)定工作。建議先申請(qǐng)額度再借款，這樣不會(huì)重復(fù)查征信。提前還款沒有手續(xù)費(fèi)，適合需要大額資金周轉(zhuǎn)的客戶。

360借條-應(yīng)急周轉(zhuǎn)利器

審核速度堪稱行業(yè)標(biāo)桿，我試過半夜3點(diǎn)申請(qǐng)，10分鐘就到賬了。不過要注意借款周期最好選6期以上，短期周轉(zhuǎn)的利息會(huì)高些。最近推出的新用戶免息30天活動(dòng)，急用錢的朋友可以薅這個(gè)羊毛。

五、避開這些坑，貸款不踩雷

上個(gè)月幫朋友處理了個(gè)糾紛，他在某平臺(tái)借2萬竟然要收4000服務(wù)費(fèi)。這里提醒大家注意：

• 凡是要求提前交費(fèi)的，99%是騙子
• 說"百分百通過"的，肯定有問題
• 陰陽合同里的服務(wù)費(fèi)條款要逐條看

建議優(yōu)先選擇顯示"綜合年化利率"的平臺(tái)，國家現(xiàn)在強(qiáng)制要求明示，這些平臺(tái)相對(duì)正規(guī)。

其實(shí)貸款就像看病，關(guān)鍵要對(duì)癥下藥。希望今天的分享能幫大家少走彎路，記得根據(jù)自己情況選產(chǎn)品。有具體問題歡迎留言，看到都會(huì)回復(fù)。最后提醒：借款要量力而行，按時(shí)還款才能維護(hù)好信用哦！