最近在知乎上看到不少人在討論“平臺宣傳貸款是否違法”，有人吐槽被虛假廣告坑過，也有人質疑某些平臺的資質。這篇內容就從《廣告法》、金融監管規定出發，結合真實處罰案例和知乎網友的犀利觀點，聊聊貸款宣傳的灰色地帶。重點分析高息誘導、資質造假、隱瞞風險三大違法類型，最后教大家如何辨別合規平臺，維護自身權益。

一、貸款廣告滿天飛，哪些宣傳可能踩了法律紅線？

上個月剛有個朋友跟我吐槽，在某短視頻平臺看到“日息0.01%”的貸款廣告，結果申請時才發現年化利率高達18%。這種玩文字游戲的操作，其實已經違反了央行《金融產品網絡營銷管理辦法》里“必須明確展示年化利率”的規定。更夸張的是有些平臺，直接在廣告里承諾“黑戶也能過審”，這就涉嫌教唆偽造資料了。

記得去年上海監管部門處罰過一個案例：某網貸平臺用“大學生專屬低息貸”當噱頭，實際年利率超過24%，還隱藏了服務費條款。最后不僅被罰款80萬，還被要求全網下架廣告。所以說啊，用虛假信息誘導點擊絕對是監管重點打擊對象。

圖片來源：www.zyyce.com

二、知乎網友親身經歷：我們遇到的套路有多深？

翻了下知乎相關話題，用戶@金融小白鼠 的經歷特別典型。他在某平臺看到“憑身份證秒下20萬”的廣告，結果提交申請后，對方要求先交899元“風控審核費”。這種預收費套路早就被銀保監會明令禁止，但仍有平臺換個名目繼續騙。

還有網友提到，某些貸款中介冒充銀行客服打電話，開口就是“針對優質客戶提供3.6%低息貸”。實際上呢？要么是中介費高達貸款金額的15%，要么根本就是詐騙鏈接。這類冒用金融機構名義的行為，已經涉嫌違反《反不正當競爭法》。

三、教你三招識別合規貸款平臺

第一招看資質，正規平臺必須在廣告底部展示消費金融牌照號或合作銀行名稱，就像這個【XX銀行旗下借貸產品】的標注。第二招查利率，所有合規平臺都會用顯著字體標明年化利率范圍，絕不會用日息、月息來混淆視聽。

第三招試申請流程，如果剛填完基本信息就彈出“付費優先審核”“購買會員包過”等選項，趕緊退出！去年杭州就有家平臺因為捆綁銷售保險產品被罰了50萬。記住，正規貸款絕不會在放款前收取任何費用。

四、遇到違法宣傳該怎么做？

要是真碰上疑似違法的貸款廣告，先別急著罵街。掏出手機截屏保存證據，然后直接打12378銀行保險消費者投訴熱線舉報。去年有知乎網友通過這種方式，成功讓3家平臺撤下了虛假廣告。要是已經被騙了錢，記得保留轉賬記錄和聊天截圖，直接報警處理。

總之啊，貸款廣告合不合法關鍵看兩點：有沒有如實披露信息，有沒有持牌機構背書。下次再看到“零門檻秒放款”之類的宣傳，先默念三遍“天上不會掉餡餅”，保準能避開90%的坑！